Peu de gens arrivent à financer un projet d’acquisition immobilière par leurs propres moyens. Ainsi, beaucoup recourent à un prêt immobilier. Pour les primo-accédants, comprendre le fonctionnement de cette offre proposée par les banques ou d’autres institutions financières n’est pas évident. En général, il s’agit d’un moyen financier concédé par une banque au profit de l’emprunteur qui pourra l’utiliser pour acheter un bien immobilier. Mais le fonctionnement du prêt immobilier est bien plus complexe. C’est pourquoi il est indispensable de se faire accompagner par un agent ou par un mandataire immobilier de BL Agents.
Une offre de prêt immobilier, c'est quoi ?
Le prêt immobilier est un crédit accordé par une banque ou un organisme financier à un emprunteur pour être utilisé pour l’acquisition d’un bien immobilier. Il n’est donc pas possible de l’affecter sur d’autres projets. Le prêt peut être attribué à l’achat d’un terrain, d’un bien neuf ou vieux, en VEFA (vente en état futur d’achèvement) ou pour d’éventuels travaux de rénovation. Dans la plupart des cas, les banques réclament une participation de l’emprunteur pour l’opération. Cette dernière représente souvent entre 10 et 20 % de sa valeur. Pourtant, d’autres établissements peuvent proposer des offres de prêts pour un financement à 100 %, donc sans apport de la part de l’emprunteur.
Bien entendu, un prêt immobilier n’est pas gratuit. La banque se rémunère surtout par le biais de l’intérêt, caractérisé par un taux, ainsi que les frais bancaires. Ces derniers sont, le plus souvent, négociables. Certaines banques proposent même des offres à zéro frais. Avant la signature de l’accord de prêt, la banque va inviter l’emprunteur à réaliser une série de simulations de prêt. Elles servent surtout à bien appréhender les différents secteurs de coût du crédit comme le montant de la mensualité, le taux d’intérêt, la durée de remboursement, etc. Les simulations se font sur la base de la capacité d’endettement de l’emprunteur compte tenu de ses revenus. Pour rappel, la banque ne pourra pas exiger une mensualité au-delà des 33 % du revenu moyen mensuel de l’emprunteur.
Les procédures pour l’obtention d’un prêt immobilier sont assez longues et fastidieuses. C’est pour cette raison qu’il est indispensable de se faire accompagner par un professionnel. Avec BL Agents, bénéficiez d’un service personnalisé de la part d’un de nos mandataires immobiliers.
Les composants d'une offre de prêt
Mensualités, hypothèque, garantie, assurance de prêt… Le prêt immobilier réserve quelques termes barbares que peu connaissent, mais qu’il est impératif de bien comprendre. La partie du crédit qui peut être utilisée pour l’opération d’acquisition est le capital. À ce dernier, va être appliqué un taux d’intérêt qui représente la rémunération de la banque pour avoir concédé au financement du projet. L’intérêt peut être à taux fixe ou variable en fonction du type de crédit. Mais ça, c’est une autre histoire.
Dans l’offre de prêt, la banque peut aussi exiger des garanties bancaires. Il s’agit d’un dispositif de sécurisation du prêt qui lui permettra de se faire rembourser en cas de défaillance de la part de l’emprunteur. La garantie peut prendre la forme d’une hypothèque, d’une inscription en privilège de prêteur de deniers, de caution simple ou solidaire et, plus généralement, en assurance de prêt. L’hypothèque est une forme de garantie qui autorise la banque à vendre le bien financé avec le prêt si l’emprunteur n’arrive plus à rembourser. Pour sa part, le privilège du prêteur de deniers, assez semblable à l’hypothèque, va mettre le prêteur en priorité si défaut de paiement il y a. Dans ce cas, si le bien venait à être vendu, il serait le premier à être remboursé. Une caution est généralement souscrite chez un organisme spécialisé. En cas de défaillance de l’emprunteur, c’est lui qui va prendre le relai pour le remboursement. Enfin, l’assurance emprunteur est souscrite soit chez un assureur tiers, soit en tant qu’offre annexée au prêt immobilier. Dans ce cas, on l’appelle assurance de groupe.
Demander conseil à son conseiller immobilier
Réaliser soi-même toutes les procédures de prêt immobilier est possible si, toutefois, on dispose d’une parfaite connaissance de son fonctionnement. Autrement, il est plus sage de demander conseil à un professionnel. D’une manière générale, un courtier en prêt est le plus à même de donner les meilleurs conseils. Toutefois, celui-ci dispose davantage d’expérience sur les prêts bancaires et les services d’accompagnement. Pour s’assurer de recevoir le meilleur accompagnement pour son projet d’acquisition immobilière, l’agent ou le mandataire immobilier sont plus conseillés.
Pourquoi faire appel à un professionnel pour aiguiller sur la conduite d’un projet d’achat de bien ? C’est, tout d’abord, parce que l’agent ou le mandataire est capable d’identifier vos besoins. Il agit comme un rempart contre les décisions hasardeuses que vous pouvez prendre durant la réalisation de votre projet. Un professionnel de l’immobilier a accès à plusieurs annonces. Au lieu de réaliser vous-même la prospection des biens qui correspondent à vos attentes, il pourra le faire à votre place. L’agent ou le mandataire pourra aussi jouer le rôle d’intermédiaire entre vous et le vendeur. Il pourra, par exemple, organiser plus facilement les visites en fonction de vos disponibilités. Enfin, il faut savoir qu’un professionnel connaît parfaitement les rouages d’une transaction immobilière. Il est préférable de bien ficeler les contours de votre projet avec un agent ou un mandataire immobilier avant de penser à souscrire un prêt immobilier. D’ailleurs, il vous sera d’une aide bien utile pour dénicher les meilleures offres de prêt.
BL Agents vous accompagne dans votre projet immobilier
BL Agents est un réseau de mandataires immobiliers. Il s’agit de mandants qui proposent les mêmes qualités de service que les agents immobiliers, sauf qu’ils ne peuvent pas intervenir dans la signature des compromis de vente. Avec nos mandataires immobiliers, bénéficiez d’un accompagnement de tous les instants. La proximité avec nos clients est l’un de nos principaux crédos. En considérant que l’immobilier est un métier de contact et de proximité, nous avons mis en place un maillage territorial afin d’être au plus près de vous. BL Agents est présent dans plusieurs régions de France. Nous donnons également une place particulière aux relations entre humains dans notre façon de travailler. La confiance étant une des bases de notre métier, nos mandataires sont tenus de développer une relation étroite avec leurs clients. Effectivement, l’accompagnement d’un projet immobilier, en plus de nécessiter une relation de confiance, est un processus long qui requiert que les acteurs soient totalement voués à la réussite du projet.
